摘要:上海 银监会 公布23起处罚案件19起涉及员工非法集资
上海银监会近日集中发布了2015年以来对辖区内银行进行的行政处罚决定,共计23个,总共处罚1353万元,而其中有19起案件涉及银行员工非法集资。记者采访发现,降薪后,银行员工冒险兼职非法集资又有所抬头。…

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2014年以来,广东连续发现数起银行“飞单”事件,引发社会广泛关注。近日,从广东省银监局获悉,从2014年7月至今,辖内7家国有及股份制银行共发生9起“飞单”事件,涉及客户资金3.36亿元,引发至少10批群体性上访维权事件,严重损害了投资者利益和金融机构声誉。

  上海银监会公布23起处罚案件19起涉及员工非法集资

理财头条

据了解,“飞单”是指银行个别员工与社会人员内外勾结,私自销售非本行自主发行的理财产品、非本行授权和签订代销协议的私募基金等第三方机构理财产品,部分涉嫌非法集资。

  上海银监会近日集中发布了2015年以来对辖区内银行进行的行政处罚决定,共计23个,总共处罚1353万元,而其中有19起案件涉及银行员工非法集资。记者采访发现,降薪后,银行员工冒险兼职非法集资又有所抬头。监管层也提醒储户,存款或购买理财产品一定要确保是银行的正规业务,不要贪图高收益产品。

进入年底,银行理财“飞单”事件多发。此前新华社引述消息人士的话表示,今年7月以来,仅广东就发生9起“飞单”事件,涉及中国工商银行(601398,股吧)等7家国有及股份制银行,引发至少10批群体性上访维权事件。

广东省银监局有关人士介绍,“飞单”事件呈现以下特征:一是银行员工是在正常营业时间、借助银行场所进行推销,使顾客误以为购买了银行自主发行或代销的理财产品。二是投资者多为银行高端客户。涉事员工利用其掌握的客户财产信息,有针对性地开展“飞单”营销。三是相关产品资质差、对接项目风险高,承诺的超常规收益率高达9%~15%,对投资者产生巨大诱惑。四是行为隐秘性强。“飞单”行为往往是在产品不能按期兑付收益,甚至出现本金亏损,引发投资者上访时才得以暴露,使得事前预防和监控难度很大。“飞单”行为严重损害投资者资金安全,也影响涉事员工所在银行的声誉。广东银监局提示广大投资者,避免掉入“飞单”陷阱,应从五个方面警惕和防范:

  广东银监局官网在上个月30日发布了2011年以来该局行政处罚情况一览表,共有9起,大部分是集中在乱收费方面,并无涉及银行员工非法集资。

对此,广东银监局回应表示,为防止银行员工“飞单”行为损害消费者合法权益,将陆续采取督促银行切实落实理财业务监管要求,加强理财产品销售行为管理,核查“飞单”行为,一经查实,责令银行开除涉事员工,如涉及刑事犯罪,依法移送司法机关。对在“飞单”中负有管理责任的银行,适时采取审慎监管强制措施,及至实施行政处罚。

一要注意查证购买产品是否银行正规产品。首先,凡是银行自主发行的理财产品,均具有唯一的产品编码,投资者可依据该编码在“中国理财网”查询到产品信息;银行代销产品则可通过银行网点公示的代销产品清单查询。

  广东某银行业人士透露,当前,确实有部分银行员工利用职务之便,违规私自与非法集资单位串通,成为向公众集资的一线推介人员,致使银行储户将其代理的集资单位混同于银行,进而上当受骗。广东同样存在类似的现象。虽然监管层是禁止银行员工非法集资,但是员工铤而走险无外乎为了利,即更高的提成,而客户则被超出常规的收益率诱惑。这种事情在现时行业降薪的环境下有所增加。

南方日报记者 黄倩蔚

二要关注购买产品的资金是否汇入银行账户。客户在银行购买理财产品均须通过柜面或自助渠道进行认申购操作,但凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的,就要提高警惕,并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。

  银行熟人兜售年收益率达13%的保本产品

对“飞单”中有管理责任的银行采取监管措施

三要对高额回报有独立清醒的判断。已暴露风险的“飞单”产品,承诺收益率高达9%~15%,是银行正规发行、代销的理财产品收益的2~3倍。投资者在购买前,应有独立和清醒的判断,不要轻易被花言巧语、高额回报所蒙骗。

  业内称不靠谱!

近期,多名投资者到广东银监局信访投诉,称在某股份制银行分行客户经理的推荐下,购买了两款高收益率的私募股权基金产品,如今产品已到期,但基金公司却无力兑付本金与收益,致使其遭受巨大经济损失。经了解,上述投资者购买的实际上并非该行自主发行或代销的理财产品,产品协议里也没有银行印章或员工签名。目前,公安经侦部门已对事件展开调查,涉事人员已被警方控制。

四要仔细阅读理财产品说明书。明确了解产品是否保本,募集资金具体投向,收益、期限等。不同投资方向的理财产品风险各不相同,投资者要按自己的实际风险承受能力对产品进行分析后,再决定是否购买。

  无独有偶,有储户徐小姐也向记者爆料,前不久,在银行工作的一熟人就向其兜售年化收益率达13%的理财产品,起始资金为100万元,并称是保本低风险。徐小姐甚是心动,因为现时银行风险较低的理财产品收益率实在太低了。但是仔细一问,该员工坦承,并非银行柜面销售的产品,是私募产品,其本金可以保证。为安全起见,徐小姐没购买。

对此,广东银监局回复记者表示,今年以来,广东银监局的确通过信访投诉等渠道,发现数起“飞单”事件,即银行个别员工与社会人员内外勾结,私自销售非本行自主发行的理财产品、非本行授权和签订代销协议的私募基金等第三方机构理财产品,部分涉嫌非法集资,损害了投资者的利益。在此提醒广大市民务必提高警惕。而对在“飞单”中负有管理责任的银行,银监局将适时采取审慎监管强制措施,及至实施行政处罚。

五要及时投诉和举报异常情况。一旦发现异常情况,应及时向银行和监管部门投诉和举报,情形严重应立即报案,并尽量采集留存证据,最大限度降低损失。

  前述银行人士表示,徐小姐的做法是正确的,虽然在银行工作的熟人口头确认是保本,但实际上是无法保证的,一旦本金受损,银行会以员工个人行为为由撇清责任,投资者很难从银行获得赔偿。据介绍,银行员工非法集资所得资金,或自行放贷,或是受其他机构委托。

广东银监局指出,“飞单”事件呈现以下特征:一是银行员工涉嫌误导销售,且提前主动离职。据投资者反映,涉事员工是在正常营业时间、借助银行场所进行推销,使其误以为购买了银行自主发行或代销的理财产品。部分涉事员工事发前就已主动离职。

  针对银行员工参与非法集资的案件,上海银监局有关负责人表示,一方面对于银行而言,其内部控制管理还需进一步加强,而对于监管部门来说,下一步将就操作性风险等方面进行加强监管。

二是投资者多为银行高端客户。涉事员工利用其掌握的客户财产信息,有针对性地开展“飞单”营销。三是相关产品资质差、风险高,但许诺超常规的高回报。“飞单”产品通常由不知名或规模较小的公司发售,对接的项目风险较高,有的甚至涉嫌以理财之名行非法集资之实。同时,承诺的收益率高达9%—15%,对投资者产生巨大诱惑。四是行为隐秘性强。“飞单”行为往往在产品不能按期兑付收益,甚至出现本金亏损,引发投资者上访时,才得以暴露,银行事前预防和监控难度很大。

  提醒:买银行理财产品要确认是银行正规产品

广东银监局表示,将逐步推行银行理财及代销业务的录音录像工作,尤其对高风险理财产品和代销产品的销售过程进行“双录”,防范误导销售、不当销售。逐步建立、完善包括“飞单”在内的银行违规员工处罚信息库,实现银行同业、监管部门之间信息共享,加大“飞单”员工违规成本,防止“带病流动”。

  针对近年来广东银监辖内银行理财和代销产品销售违规行为多发、“飞单”案件频出的情况,各地银监局也采取一系列措施防范风险。广东银监局要求辖内所有银行网点在2015年年底前对高风险理财产品和其他所有代销产品销售过程实施录音录像同步监控,并要求商业银行网点应设专区或专柜销售高风险理财产品和所有其他代销产品。

牢记“五要”

  广东银监局官网也发布多个提示,其中,针对“飞单”频发,提醒投资者购买理财产品要注意查证购买产品是否为银行正规产品。同时,要关注购买产品的资金是否汇入银行账户。

谨防“飞单”陷阱

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广东银监局表示,银监部门高度重视银行理财、代销业务的行为规范,近年相继出台《商业银行理财产品销售管理办法》等部门规章和规范性文件,整治“飞单”行为,从销售人员从业资格、销售行为、考核机制、职业操守等方面提出规范性要求。广东和其他省银监局针对包括“飞单”在内的违规销售行为,采取了一系列监管措施,督促银行加强员工管理,防范未经授权销售、误导销售和不当销售行为。

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“飞单”行为严重损害投资者资金安全,也影响涉事员工所在银行的声誉。广东银监局提示广大消费者,避免掉入“飞单”陷阱,建议从“五要”加以警惕和防范:

一要注意查证购买产品是否为银行正规产品。首先,凡是银行自主发行的理财产品,均具有唯一的产品编码,投资者可依据该编码在“中国理财网()”查询到产品信息;银行代销产品则可通过银行网点公示的代销产品清单查询。其次,银行理财产品和代销产品在相关销售文本中应有银行印章。此外,遇到疑问还可通过银行客服热线、银行官方网站等途径进行核实。

二要关注购买产品的资金是否汇入银行账户。客户在银行购买理财产品均须通过柜面或自助渠道进行认申购操作,但凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的,就要提高警惕,并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。

三要对高额回报有独立清醒的判断。已暴露风险的“飞单”产品,承诺收益率高达9%—15%,基本上是银行正规发行、代销的理财产品收益的2—3倍。投资者在购买前,应有独立和清醒的判断,不要轻易被花言巧语、高额回报所蒙骗。

四要仔细阅读理财产品说明书。明确了解产品是否保本,募集资金具体投向,收益、期限等。不同投资方向的理财产品风险各不相同,投资者要按自己的实际风险承受能力对产品进行分析后,再决定是否购买。

五要及时投诉和举报异常情况。一旦发现异常情况,应及时向银行和监管部门投诉和举报,情形严重应立即报案,并尽量采集留存证据,最大限度降低损失。

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