摘要:经济转型期稳健投资成主流
广发财富论坛现场1100多名客户(备注:投票客户均为金融资产30万以上)投票结果显示,稳健投资成为当前中国家庭投资的主旋律。
目前中国家庭资产占比中最高的仍为房产(25%),银行理财产品以21.2%占据资产配置第二位,股票则位列…

广发银行主办的第二届“广发财富论坛”日前完满收官。据悉,本次“广发财富论坛”在北京、上海、广州、深圳、大连五地成功举办。活动不仅邀请了著名经济学者李稻葵、投资专家李大霄、高善文、杨德龙、于学军、杨玲等为大家带来思想盛筵,预测2016年经济走势和机遇。同时,还通过现场在线投票方式,收集到了1100多位中高端客户对目前和未来一年的财富管理需求趋势。

——广发财富论坛探寻2016家庭财富新机遇

    经济转型期稳健投资成主流

经济转型期稳健投资成主流“广发财富论坛”现场1100多名客户投票结果显示,稳健投资成为当前中国家庭投资的主旋律。

2015年,投资市场极端现象频现,IPO重启后牛市是否再次止步于此?二胎政策全面放开,家庭理财结构又当如何调整?面对即将到来的2016年,如何优化家庭资产配置,为家庭资产保值增值,护航家庭财富呢?

    “广发财富论坛”现场1100多名客户(备注:投票客户均为金融资产30万以上)投票结果显示,稳健投资成为当前中国家庭投资的主旋律。

目前中国家庭资产占比中最高的仍为房产,银行理财产品以21.2%占据资产配置第二位,股票则位列第三。对未来一年的投资展望,大部分个人投资者抱慎重态度,48.3%认为2016年个人资产值变动不大。在未来一年的投资中40.3%的个人投资者首先考虑投资产品的风险性,而2013年首届“广发财富论坛”上同一问题的投票结果仅为22.6%。

2015年11月22日广发银行财富论坛在上海盛大举行,现场多位经济学家与投资精英齐聚,与到场的500多位高端财富管理客户探讨如何在经济新常态下灵活且有效地进行资产配置,论道2016家庭财富管理资产管理的优化之道。

    目前中国家庭资产占比中最高的仍为房产(25%),银行理财产品以21.2%占据资产配置第二位,股票则位列第三(16.5%)。对未来一年的投资展望,大部分个人投资者抱慎重态度,48.3%认为2016年个人资产值变动不大。在未来一年的投资中40.3%的个人投资者首先考虑投资产品的风险性,而2013年首届“广发财富论坛”上同一问题的投票结果仅为22.6%。

据笔者现场对客户的采访发现,不少个人投资者在经历了2015年股市的大幅波动后风险意识明显增强。在资产配置方面,银行理财产品由于其稳健性获得个人投资者青睐,大部分客户都增加了银行理财产品在家庭资产组合中的占比。同时,个人投资者在投资基金及债券等证券资产时也更倾向于在商业银行获得专业建议后选择性进行投资。未来我国家庭财富管理市场商业银行仍将扮演中流砥柱角色,成为个人投资者资产配置服务的核心机构。

顺势而为是资产配置的前提

    据笔者现场对客户的采访发现,不少个人投资者在经历了2015年股市的大幅波动后风险意识明显增强。在资产配置方面,银行理财产品由于其稳健性获得个人投资者青睐,大部分客户都增加了银行理财产品在家庭资产组合中的占比。同时,个人投资者在投资基金及债券等证券资产时也更倾向于在商业银行获得专业建议后选择性进行投资。未来我国家庭财富管理市场商业银行仍将扮演中流砥柱角色,成为个人投资者资产配置服务的核心机构。

资产配置国际化成趋势

在经济“新常态”之下,个人投资者如何才能顺势而为广发银行行长利明献认为:“在新常态下,投资者要做到外察大势,内省己需,做好配置,趋利避害,把握机遇。在目前的转折期,个人投资者必须顺势而为,根据当前经济所处周期及波动情况,结合自身家庭的财富管理目标制定合理的资产组合。”

    资产配置国际化成趋势

根据“广发财富论坛”现场投票结果显示,28.1%的个人投资者已经在积极配置海外资产,而38.7%的客户在未来一年有投资海外资产的计划,但对具体采用什么投资工具仍抱观望态度。

“我国目前经济处于衰退到复苏的过渡阶段,在一定时期内,政府会继续通过宽松的货币政策、降息降准等措施支持经济复苏,提高流动性,因而国内的债券类资产、海外的美元资产依旧是投资首选。”利明献分析道。

    根据“广发财富论坛”现场投票结果显示,28.1%的个人投资者已经在积极配置海外资产,而38.7%的客户在未来一年有投资海外资产的计划,但对具体采用什么投资工具仍抱观望态度。

广发银行副行长、零售业务SBU总裁王桂芝表示:“境外投资近两年逐渐为国内的投资者尤其是高净值人群所接受,今年8月人民币汇率波动让更多中端客户开始关注海外资产的配置。现在我国个人投资者境外投资的目的已经从“分散风险”,开始向“主动寻求海外收益”转变。广发银行从客户需求出发,将基于对全球经济的专业研判引入更多元化的海外资产投资产品,满足中国家庭资产配置国际化的趋势。”

资产配置组合可布局全球

    广发银行副行长、零售业务SBU总裁王桂芝表示:“境外投资近两年逐渐为国内的投资者尤其是高净值人群所接受,今年8月人民币汇率波动让更多中端客户开始关注海外资产的配置。现在我国个人投资者境外投资的目的已经从“分散风险”,开始向“主动寻求海外收益”转变。广发银行从客户需求出发,将基于对全球经济的专业研判引入更多元化的海外资产投资产品,满足中国家庭资产配置国际化的趋势。”

现在国内个人投资者可选择的境外投资工具不多,以QDII以及与境外资产挂钩的理财产品为主。根据本次调研数据显示,目前已进行境外资产投资的客户中有48.6%选择了QDII。

在欧洲、日本、中国及多个新兴经济体出现了经济下行、景气回落的之际,美国经济则逆势强劲反弹,景气指数攀升,已处于近几年的高位水平。伴随着美国经济的强劲复苏,美元牛市格局日益浮现并清晰。

    现在国内个人投资者可选择的境外投资工具不多,以QDII以及与境外资产挂钩的理财产品为主。根据本次调研数据显示,目前已进行境外资产投资的客户中有48.6%选择了QDII。

据悉,近年来,广发银行与境外资产挂钩的理财产品发行规模迅速增长,尤其是挂钩外币汇率或者海外股市指数的结构性理财产品以及QDII基金产品受到个人投资者追捧。

利明献认为:“人民币汇率国际化市场化是一个已确定的趋势。人民币汇率未来的波动频率将更为频繁,虽然未来一年人民币大幅度贬值的可能性很低,但是从资产配置国际化的观点看,鉴于美元将中期持续走强,美国的资本市场乃至实体资产将同步获益,因此海外的资产配置,首选配置美元资产。”

    据悉,近年来,广发银行与境外资产挂钩的理财产品发行规模迅速增长,尤其是挂钩外币汇率或者海外股市指数的结构性理财产品以及QDII基金产品受到个人投资者追捧。

投资风格各地有差异

广发银行在为私人银行客户服务的过程中发现有将近40%的客户希望或者正在进行境外投资。但个人境外投资面临的最大挑战是投资风险评估和海外法律税收政策的差异。因此,个人投资者在进行海外资产配置时最好通过商业银行等专业财富管理机构进行。广发银行与境外资产挂钩的理财产品发行规模迅速增长。例如挂钩外币汇率或者海外股市指数的结构性理财产品、QDII基金产品等都值得投资者关注。

    投资风格各地有差异

笔者从“广发财富论坛”现场调研结果发现,虽然个人投资者的投资趋势比较统一,但是在投资心态和投资工具选择方面不同地域的投资者各有特征。深圳投资者投资风格较激进,广州投资者爱买房,北京投资者资产配置最国际化,上海投资者资产配置最均衡。

资产配置需调整短、中、长期资产结构

    笔者从“广发财富论坛”现场调研结果发现,虽然个人投资者的投资趋势比较统一,但是在投资心态和投资工具选择方面不同地域的投资者各有特征。深圳投资者投资风格较激进,广州投资者爱买房,北京投资者资产配置最国际化,上海投资者资产配置最均衡。

深圳投资者对2016年投资收益最为乐观,60.1%的投资者认为,未来一年自己的投资收益将有较大增幅,并且有23.7%的个人投资者将在未来一年增持股票,这在五个城市中比率最高。作为一个“移民城市”,即使当地楼价经过了两年的大幅上涨,仍有15.9%的深圳投资者计划在2016年投资当地房产,深圳也是唯一把房产列入未来增持资产头三位的城市。

个人投资者在选择投资产品的时候需要充分考虑投资产品的收益性、风险性以及流动性,通过资产配置结构优化取得最佳平衡。广发银行建议家庭或个人将金融资产根据期限分成三类——短期资产、中期资产和长期资产。

    深圳投资者对2016年投资收益最为乐观,60.1%的投资者认为,未来一年自己的投资收益将有较大增幅,并且有23.7%的个人投资者将在未来一年增持股票,这在五个城市中比率最高。作为一个“移民城市”,即使当地楼价经过了两年的大幅上涨,仍有15.9%的深圳投资者计划在2016年投资当地房产,深圳也是唯一把房产列入未来增持资产头三位的城市。

北京投资者对国际经济大势非常关注,对境外资产投资兴趣最大,三分之一的北京中高端个人投资者已经积极配置海外资产,在投资了海外资产的北京客户中,58.5%选择了QDII。而深圳客户由于毗邻香港,47.6%深圳投资者选择直接购买海外基金方式配置境外资产。

短期资产也称之为现金资产,这部分资产一般用于1年内的生活开支,可投资于流动性好、收益稳定的产品,如一年内的银行短期理财产品、银行贵金属交易平台等可以灵活进出的资产。

    北京投资者对国际经济大势非常关注,对境外资产投资兴趣最大,三分之一的北京中高端个人投资者已经积极配置海外资产,在投资了海外资产的北京客户中,58.5%选择了QDII。而深圳客户由于毗邻香港,47.6%深圳投资者选择直接购买海外基金方式配置境外资产。

专业资产配置是财富管理核心

中期资产通常在家庭资产组合中占比最高,是资产保值增值的主力,投资时间一般为1-3年,目的是要稳健获利。目前而言,债券型基金、量化对冲基金都比较适合。3年以上为长期资产,一般用于转移风险,维持家庭经济稳定,保险类产品是长期资产的典型代表。

    专业资产配置是财富管理核心

广发银行个人银行部总经理吕诗枫受访时指出:“在任何时候个人投资者都应做好资产配置,这是家庭财富管理的核心。广发银行在2012年升级推出”广发财富管理”品牌时就把专业资产配置咨询服务作为自己的品牌核心价值,经过三年的耕耘,越来越多客户认同资产配置理论,我们客户的投资观念越来越稳健理性。在我看来这是广发银行财富管理业务最大的成功之处,我们让客户赚得更稳健,风险控制得更好!这一优势在投资市场波动大的时候尤其显著。”

厚积薄发广发银行财富管理业务增长强劲

    广发银行个人银行部总经理吕诗枫受访时指出:“在任何时候个人投资者都应做好资产配置,这是家庭财富管理的核心。广发银行在2012年升级推出‘广发财富管理’品牌时就把专业资产配置咨询服务作为自己的品牌核心价值,经过三年的耕耘,越来越多客户认同资产配置理论,我们客户的投资观念越来越稳健理性。在我看来这是广发银行财富管理业务最大的成功之处,我们让客户赚得更稳健,风险控制得更好!这一优势在投资市场波动大的时候尤其显著。”

专家指出,个人投资者在选择投资产品的时候需要充分考虑投资产品的收益性、风险性以及流动性,通过资产配置取得最佳平衡。广发银行基于资产配置理念,把个人金融资产根据投资期限分成三类——短期资金、中期资产和长期资产,并对应建立了完整的自研理财产品及代销理财产品体系。同时,广发银行投入了巨大的人力物力培育了庞大的专业专属理财经理团队,为客户提供专业的、持续的资产配置咨询服务,满足了客户家庭财富管理的个性化及不同阶段的财富管理目标,这一服务优势效果正日渐显现。

在专业的财富管理成为财富增值最主要的途径的今天,财富管理行业迎来了空前的发展机遇。广发银行于2011年就在财富管理上积极布局,以国际前沿的家庭资产配置服务,受到客户的广泛关注与支持。

    专家指出,个人投资者在选择投资产品的时候需要充分考虑投资产品的收益性、风险性以及流动性,通过资产配置取得最佳平衡。广发银行基于资产配置理念,把个人金融资产根据投资期限分成三类——短期资金、中期资产和长期资产,并对应建立了完整的自研理财产品及代销理财产品体系。同时,广发银行投入了巨大的人力物力培育了庞大的专业专属理财经理团队,为客户提供专业的、持续的资产配置咨询服务,满足了客户家庭财富管理的个性化及不同阶段的财富管理目标,这一服务优势效果正日渐显现。

2012年至今,中高端财富管理客户数已翻一番,2014年广发银行资产管理规模再创历史新高。2015年上半年带动个人理财中间业务收入同比增长超过90%,个人理财产品累计销量同比增长超40%。

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同时,广发私人银行业务发展迅猛。2014年底全行私人银行客户数较年初增加近50%,其理财中收为上一年的1.6倍。今年上半年广发银行私人银行客户数较去年同期增加近15%。

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