理财保险,摘要:防范化解重大金融风险、服务实体经济、深化银行业对外改革开放每一件都是银行业的大事。
今天上午,国务院总理李克强在作《政府工作报告》时表示,有序开放银行卡清算等市场,放开外资保险经纪公司经营范围限制,放宽或取消银行、证券、基金管理、期货、金融…

本报讯 记者周芬棉
银监会日前召开媒体通气会介绍近期重点工作。银监会审慎规制局局长肖远企称,银监会一方面引导银行业回归本源,专注主业,大力支持供给侧结构改革,另一方面,防范化解金融风险,维护金融安全和稳定,坚决守住不发生系统性金融风险。

摘要
2月27日,1万元投资起点的“公募信托产品”、监管部门将从行业评级“A”的信托公司中选择2家至3家作为试点等消息引发市场“躁动”,在2月28日银保监会吹风会上,赖秀福表示,有关万元起点以及试点2至3家机构的市场传闻并不准确。希望外界以银保监会正式发布的文件为准。

  防范化解重大金融风险、服务实体经济、深化银行业对外改革开放……每一件都是银行业的大事。

据肖远企介绍,在引导和服务实体经济方面,银监会印发《关于提升银行业实体经济质效的指导意见》,要求银行业发挥支持京津冀协同发展、“一带一路”建设、长江经济带等国家重点战略领域的作用,积极支持小微和三农金融服务。

2月28日,银保监会召开吹风会,介绍了目前银行保险业运行情况,并对银保监会如何理解、落实金融供给侧结构性改革的要求进行了详细阐述,此外就市场关注的理财子公司进展、“公募信托”投资起点1万元等一些热点问题回答记者提问。

  今天上午,国务院总理李克强在作《政府工作报告》时表示,有序开放银行卡清算等市场,放开外资保险经纪公司经营范围限制,放宽或取消银行、证券、基金管理、期货、金融资产管理公司等外资股比限制,统一中外资银行市场准入标准。

指导大中型银行设立普惠金融事业部,督促银行建立科学的治理机制和组织架构,提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度。

五部门负责人齐出马,银保监会首席风险官、新闻发言人肖远企,银保监会首席检查官、国有控股大型商业银行监管部主任杨丽平,银保监会统信部主任刘春航、银保监会创新部主任李文红、银保监会信托部主任赖秀福共同出席会议。

  3月2日,在全国两会开幕前夕,包括肖远企、李文红、杨丽平、李均锋、邓智毅在内的多位银监会官员集体亮相,参加“银监会化解金融风险
引领银行业服务经济高质量发展”的新闻发布会。会上,对于当前银行业现状、如何进一步开放、服务实体经济以及还在修改的资管新规等问题,多位银监会官员均有所表态,这或许是中国银行业在2018年最全的一份工作重心指南。

据徐洁勤介绍,银监会积极推动产业转型升级和支持振兴实体经济。近期会同有关部门出台了《关于金融支持制造强国建设的指导意见》,鼓励有条件的银行探索建立先进制造业融资事业部,重点支持关键共性技术研发和科技成果的转化应用,切实加强对企业技术改造中长期贷款支持,鼓励向企业提供以品牌为基础的商标权、专利权质押贷款,大力支持我国自主品牌发展。

肖远企表示,改善金融供给,一方面是增加有效供应,增加特色机构、专业机构,增加资金供应。另一方面,破除减少无效供应,以保证流动性的合理充裕,使资金供应与经济增速、人民需求相适应匹配。

  肖 远 企

肖远企说,在防控金融风险方面,银监会认真排查监管制度漏洞,弥补监管制度短板,坚决治理市场乱象,打击违法违规行为。前期,银监会已经出台了相应的监管制度和要求,大力化解风险隐患。

目前,银行、保险机构总数为4800多家,绝大部分为中小型机构。“下一步还会在数量上增加,业务比重也会提高。”肖远企称。

理财保险 1

确保理财子公司高质量开业运营

  银监会审慎规制局局长

增加特色机构、专业机构是金融供给侧结构性改革的关键一环。

  “银监会将不折不扣真抓实干,打好防范化解金融风险攻坚战,推动银行业实现高质量发展。”

截至目前,银保监会已批设5家从事债转股的金融资产投资公司、5家银行理财子公司以及地方资产管理公司等。“同时,也将通过对外开放引进更多的外资机构,包括专业、有特色的外资机构。”肖远企表示。

  银行业现状

2018年12月26日到2019年2月15日,银保监会已先后批准五家大行设立理财子公司。

  肖远企表示,在以习近平总书记为核心的党中央坚强领导下,银监会采取一系列政策措施,开展多个专项治理和综合治理,在防风险、治乱象、补短板、促改革、强服务等方面取得新的进展,银行业资金脱实向虚的势头得到初步遏制,风险和合规意识持续增强,服务实体经济的质效不断提升。

李文红表示,银保监会目前还受理了多家商业银行申请,其他多家银行也正在结合战略规划和市场定位,开展理财子公司申请。

  “当前银行业运行稳健、风险可控,经营和风险指标继续保持稳健。”肖远企说。1月末,银行业总资产为248万亿元,同比增长8.7%。拨备覆盖率为180.55%,流动性比例为49.17%,存贷款比例为69.10%。对实体经济信贷供给力度加大,小微企业、保障性安居工程和基础设施行业贷款增速显著,分别为15.2%、43.8%和14.5%。

李文红称,理财子公司净资本管理办法已经列入今年的重点计划,基本原则是同类业务适用同类标准。“我们也会关注资本金使用情况,这都是下一步监管关注的重点。”

  金融风险

一直以来,银行理财资金是我国债券市场的重要来源。李文红表示,接下来将通过推进银行理财子公司改革,进一步发挥银行理财资金的债券投资管理优勢,加大对债券融资的支持力度。

  肖远企称,党的十九大把防范化解重大风险作为决胜全面建成小康社会三大攻坚战的首要战役,金融风险是当前最突出的重大风险之一。打好防范化解金融风险攻坚战是银行业监管的头等大事,要在保持经济稳定运行的同时,积极主动化解各类风险。主要从降低企业负债率、抑制居民杠杆率、压缩同业投资、规范交叉金融产品、整治违法违规业务、打击非法金融活动、清理规范金融控股公司、有序处置高风险机构、遏制房地产泡沫化以及配合地方政府整顿隐性债务等方面入手,深入整治市场乱象,有效控制风险引爆点,有序化解重点领域风险。

对于下一步的工作计划,银保监会表示,会持续加强对银行理财业务过渡期监督整改;推动配套制度建设,完善监管框架;推动理财子公司设立工作,成熟一家,批准一家;确保已批准的理财子公司高质量的开业运营;对于已开业的合规管理,促进其合规审慎开展业务。

  他还表示,打好攻坚战主要还是围绕治乱象、补短板,今年年初银监会已经下发了关于进一步深化整治银行业市场乱象相关措施。在补短板方面,银监会将在梳理现有制度的基础上,针对重点风险领域和存在的主要问题进一步完善制度建设,重点是突出“质量”建设,大力弥补制度短板,建立风险防控长效机制。

满足合理非标融资需求

  关于防范化解金融风险的方法论,肖远企说到,“第一,抓重点,突出重点领域、重点环节、重点机构、重点地区。第二,标本兼治。第三,在堵旁门的同时开正门,把正门开起来,并且开大。”

2018年以来,银行理财业务按照监管导向有序调整,呈现出更稳健和可持续的发展态势。

  服务实体经济

从理财业务现状来看,主要体现以下几个特点:一是总体保持平稳运行;二是,理财产品发行结构有所优化;三是,理财产品嵌套投资情况有所改善;四是,银行理财产品已成为我国金融市场的重要投资者。

  肖远企表示,在服务实体经济方面,要以服务供给侧结构性改革为主线。大力压缩对产能过剩行业贷款,有序退出“僵尸企业”,提高资金使用效率。减少通道业务和融资中间环节,促进银企直接对接,继续加大减费让利力度,降低企业融资成本。深入实施创新驱动发展,积极支持国家重大战略实施,助力打好精准脱贫和污染防治攻坚战,促进金融扶贫资源更加聚焦深度贫困地区。

值得注意的是,从理财产品发行结构来看,在发行端,同业理财规模和占比持续下降,封闭式非保本理财产品平均期限有所增加。

  肖远企认为,需要继续全面深化银行业改革开放,引导银行业金融机构健全公司治理,加快建立中国特色现代银行制度,全力推动银行业向高质量发展转变。进一步扩大对外开放,研究落实对外开放新举措,以开放促改革,激发市场活力,推动形成银行业全面开放新格局。

“封闭式理财期限增加,有利于保障部分企业合理融资需求。”兴业研究宏观团队金融监管分析师陈昊认为,资管新规发布后,封闭式非保本理财平均期限有所增加,既有助于有序化解理财原有“资金池”模式,也有利于满足部分企业非标融资需求。

  肖远企还将服务实体经济作为防风险的重要组成部分,“只有服务实体经济的质效提升了,服务供给侧结构性改革做好了,银行业本身的改革开放全面深化了,才能更好地防风险。”

根据记者了解,在资管新规发布之前,由于部分“非标资产”存续期较长,而理财产品往往期限较短,理财业务中存在着运用“资金池”模式实现资金来源和底层资产期限错配的“短钱长投”现象。

  李 文 红

银保监会数据显示,2018年12月,新发行的封闭式非保本理财产品加权平均期限为170天,较4月增加12天,较上年同期增加28天。2018年全年,新发行的封闭式非保本理财产品加权平均期限为161天,较2017年增加约20天。2018年末,期限在3个月以内的非保本理财产品不到4月末资管新规发布时规模的一半;占非保本理财产品的3%,较4月末下降3个百分点。

理财保险 2

资管新规指出,资产管理产品直接或者间接投资于非标准化债权类资产的,非标准化债权类资产的终止日不得晚于封闭式资产管理产品的到期日或者开放式资产管理产品的最近一次开放日。

  CF40成员、银监会创新监管协作部主任

随着这一要求的落地,未来“短钱长投”的乱象将会消弭,但与此同时,较短的封闭式理财期限与较长非标存续期之间所产生的矛盾可能导致部分企业合理的非标融资需求得不到满足,进而引发这些企业资金链紧张甚至断裂。

  “引导资金以合法、规范形式投入金融市场”

陈昊认为,增加封闭式理财存续期,扩大长封闭期理财资金规模将有利于满足这些企业合规合理的非标融资需求。

  资管新规

此前,人民银行举行的吹风会上,央行金融稳定局副局长陶玲指出,央行正在制定标准化债权资产的认定规则,会在存量非标转标等方面妥善处理。未来,随着非标转标规则的进一步明确,以及封闭式理财产品期限的增加,将能保障此前通过非标渠道获得资金的企业的合理融资,避免在资管新规过渡期及其结束后可能对相关企业融资造成断崖式效应。

  李文红表示,关于资管新规,银监会一直积极配合人民银行等相关部门,共同推进统一资管产品标准规制工作。2017年11月17日,“一行三会一局”共同发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,旨在统一同类资管产品监管标准,推动资管业务健康发展,有效防控金融风险,保护投资者合法权益。

遏制信托乱象

  “公开征求意见结束后,银监会继续配合人民银行等部门研究梳理各方反馈意见,进一步修订完善‘资管新规’,并将指导银行制定实施平稳过渡方案,促进实现新旧规则的有序衔接。”李文红说。

2月27日,1万元投资起点的“公募信托产品”、监管部门将从行业评级“A”的信托公司中选择2家至3家作为试点等消息引发市场“躁动”,在2月28日银保监会吹风会上,赖秀福表示,有关万元起点以及试点2至3家机构的市场传闻并不准确。希望外界以银保监会正式发布的文件为准。

  银行理财

近年来,信托业治理成效显著。银保监会数据显示,截至2018年末,68家信托公司共计管理资产22万亿元,比年初下降3.54万亿元,总体稳中有降。通道乱象整治的效果明显,主动管理业务在整体结构中呈现上升势头。

  李文红称,银监会一直高度重视理财业务风险和监管问题,不断完善银行理财业务监管框架,包括持续推进制度建设,加大监督检查力度,强化基础设施建设。2017年以来,随着银监会持续加大监管力度,银行理财业务已在按照监管导向有序调整,总体呈现出更稳健和可持续的发展态势。2018年1月,银行理财产品规模延续了增速放缓的趋势,同业理财产品规模和占比连续12个月环比下降。

赖秀福表示,近年来银保监会组织开展了全面自查和现场检查工作,进一步规范交叉金融业务,强化信托公司股东行为管理。去年对相关信托公司进行行政处罚2000多万元,信托乱象得到有力遏制。

  “下一步,希望商业银行统一认识,主动作为,积极推动理财业务规范转型。同时,银监会也将继续与相关部门密切协调配合,进一步推进市场化改革,疏堵结合,为银行理财业务健康发展创造良好的外部环境。”李文红表示。

“从发展趋势来看,当前的信托业正处于大有可为的时代。”赖秀福表示,但随着形势变化,不同时期出台的信托监管文件有些可以整合、调整、补充。最近正在研究、起草并完善《信托股权管理办法》《资金信托管理办法》《信托资本监管办法》等。

  杨 丽 平

值得注意的是,信托业在支持实体经济方面的能力不断提升,通过压缩通道业务、规范信托贷款、优化投向等,帮助企业去链条降成本,稳妥降低企业杠杆方面也发挥了良好作用。但与此同时,信托行业本身也存在风险。“一是交叉金融风险;二是流动性风险;三是信用风险呈现多行业多区域暴露的态势。”赖秀福称。

理财保险 3

他强调,信托机构应坚决不做股东圈钱工具、坚决不做监管套利工具以及不做限制性领域融资工具。在守住不发生系统性风险的前提下,管战略、管风险、管行为,提高服务实体经济的能力,促进信托业回归本源。

  银监会大型银行部主任

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  关于银监会推动银行服务实体经济,服务供给侧结构性改革方面的举措,杨丽平表示,这些年银监会一直引导大型银行服务国家战略,围绕客户需求,坚持科技引领、创新驱动,推出了若干的服务实体经济和助力供给侧改革的新措施。

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  她说:“新举措集中在三个方面。第一方面,在机制体制上,这方面比较突出的工作是在2017年主要采用事业部制服务普惠金融客户。第二方面,在技术手段上,依托大数据精准管控客户的风险,有效地扩大客户范围。第三方面,在措施方法上,分类施策、综合运用多种方法,促进困难企业降杠杆,加快不良贷款处置,有序开展债转股。”

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  李均锋说:“普惠金融与百姓的生活息息相关,发展普惠金融的目的,实际上就是要让所有有金融服务需求的人都能够公平地得到价格合理的金融服务,不断增强人民群众对金融服务的获得感。为了推动这项工作,银监会不遗余力,相继出台了一系列的政策措施,成效还是比较明显的。主要成效可以用三句话来概括:金融服务的覆盖率不断扩大,重点领域的信贷可得性明显提升,金融服务的便利性大幅提高。”

  普惠金融发展取得显著成效,但李均锋也指出当前普惠金融发展还是面临很多问题和矛盾。“第一,小微、“三农”、中低收入人群等领域融资难、融资贵问题依然存在,特别是双创型小微企业、低收入农户、大学生等领域的信贷获得感还比较低,依然是金融服务“洼地”,需要进一步关注。第二,普惠金融业务既要服务便利、价格合理,同时供给方也要商业可持续、风险可控,需要长期探索、久久为功。第三,金融基础设施建设仍然难以满足普惠金融发展需要,应该说是任务艰巨、任重道远。”

  李均锋表示,下一步在推进普惠金融发展方面,将按照目标导向和问题导向,以及增强人民群众的获得感为目标,针对当然存在的问题,聚焦重点、改革机制、创新技术、强化监管和加强联动,着力推动普惠金融高质量发展。

  邓 智 毅

理财保险 5

  银监会信托部主任

  “信托业服务实体经济的质效越来越明显!促进社会发展的成效越来越明显!治理通道的政策功效也越来越明显!”

  信托业

  “近年来信托业整体发展速度比较快,管理的信托资产持续增长,如果要对信托业的发展做一个综合评价,可以表述为三句话。”邓智毅表示。

  “第一句话,信托业服务实体经济的质效越来越明显。这是因为我们积极鼓励信托公司紧紧围绕全局性、基础性、战略性的一些重点工程和重大项目来提供金融服务,就是说紧紧围绕国家产业政策导向来开展业务。我们也积极鼓励信托公司助力供给侧新兴产业发展,采取股权投资、‘股权+债权’等模式来支持新能源、信息科技、生态建设、健康养老等新兴产业的发展。同时,我们也积极鼓励信托公司支持‘三去一降一补’,积极支持小微企业的发展,特别是利用并购基金、中小企业投资基金等多种形式来支持。”邓智毅说。

  邓智毅称,“第二句话,信托业促进社会发展的成效越来越明显。近年来,信托公司在追求经济效益的同时,也在践行社会责任方面做了很多尝试,作为全行业的一个新的举措就是推出了‘慈善信托’,从2016年9月1日《慈善法》正式施行以来到今年1月份,信托公司设立了67笔慈善信托,合同规模达到了8.93亿元。”

  “第三句话,在遏制信托通道业务方面,引导信托业回归本源的政策功效越来越明显。过去银监会围绕信托通道业务治理也出台了一系列措施,取得了一定的成效,但是社会也关注到还是存在一些不足。去年底,我们下定决心颁布了《中国银监会关于规范银信类业务的通知》(银监发〔2017〕55号),对近期增长较快的银信通道业务进行了严格的规范。从两个月的效果实践来看,政策功效应该是比较明显。截至到2018年1月末,事务管理类的信托资产规模是15.45万亿元,比年初减少了1959亿元,环比下降了1.25%,其中银信通道业务实收信托8.39万亿元,比年初减少了1137亿元,环比下降了1.34%。所以说我们从银行端和信托端共同发力,从资金全链条的角度进行监管,现在看来,政策的功效比较明显。”邓智毅说。

  本文首发于微信公众号:中国金融四十人论坛。

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