摘要:距离网贷平台合规备案的大限还剩不到4个月。不料就在这冲刺时刻,资金存管银行撂挑子了。
近日,贵州银行方面表示,该行目前因为业务转型,将于3月底彻底退出P2P平台资金存管业务。
据网贷之家不完全统计,截至2018年2月底,有38家P2P网贷平台宣布与贵州银行…

尽管目前网贷平台备案方案尚未落地,但已有银行选择退出P2P资金存管阵营。

  距离网贷平台合规备案的大限还剩不到4个月。不料就在这冲刺时刻,资金存管银行撂挑子了。

根据中国互联网金融协会官网披露数据,截至7月4日,已有45家银行发布“关于个体网络借贷资金存管系统通过测评声明”进入银行存管“白名单”。

  近日,贵州银行方面表示,该行目前因为业务转型,将于3月底彻底退出P2P平台资金存管业务。

另据网贷之家研究中心不完全统计,网贷行业鼎盛时共有60家银行开展资金存管业务,但截至2019年6月底,仅剩52家银行。据此推算,目前已有8家银行退出银行资金存管业务。

  据网贷之家不完全统计,截至2018年2月底,有38家P2P网贷平台宣布与贵州银行签订直接存管协议,其中恒易融、汇商所、温商贷等29家与贵州银行完成直接存管系统对接并上线。

“在政策上,存管本身的细则和备案政策对存管的要求,都已经非常明确,此时还未上线银行存管的平台,基本备案无望。”零壹研究院院长于百程对《证券日报》记者表示。

  29个“苦命娃”急找下家

多家银行对接存管平台

  贵州银行这一退出决定下得痛快,但可苦了29家用该银行做资金存管的平台。

近日,华兴银行公告称,为进一步加强账户管理,引导广大客户合理安排和使用账户资源,便于该行提供更加优质、高效、安全的金融服务,其于2019年6月21日起对部分网贷资金存管账户进行清理操作。

  据悉,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对银行资金存管做出明确规定后,银行存管成为衡量网贷平台合规化水平的重要标准之一。

上述公告也给出实施清理的账户范围,即存管账户余额为零,未在2018年4月30日前完成升级,且与华兴银行已终止合作的网络借贷平台部分网贷资金存管账户。

  “命悬一线”,被贵州银行抛下的网贷平台急忙找下家。

华兴银行方面表示,实施清理操作后的网贷资金存管账户,将无法办理任何业务。

  据记者了解,多家平台已找到下家,汇商所便是其中一家。

值得注意的是,华兴银行截至目前仍未进入中国互金协会的存管银行“白名单”。华兴银行曾公开表示,关于存管测评,已递交测评材料,目前正待相关机构审核中。

  3月18日,汇商所发布公告称,因贵州银行业务方向调整,将陆续停止自身P2P网贷平台资金存管业务,汇商所已与贵州银行在完成存管行的切换与技术迁移工作的问题上进行了有效的沟通与协商,贵州银行表示将全力协助平台存管业务变更的平稳过渡。

事实上,赴港IPO的贵州银行也曾发布公告彻底退出P2P资金存管业务。

  据汇商所透露,其已于2018年初着手新存管银行的洽谈、对接工作,并于2018年3月份与宜宾银行正式签署资金存管协议。目前,与新存管行的技术对接工作已经完成,待存管系统通过各项测评后,再明确切换存管行的具体时间。

“截至目前,贵州银行明确宣布退出P2P平台资金存管业务,上海银行、北京银行、恒丰银行、广东华兴银行、浙商银行等多家银行在明显缩减网贷资金存管业务。”网贷之家研究员王海梅补充表示。

  而就在前一天,温商贷也发布了类似公告,称该平台已于2017年底着手新存管行的洽谈、对接工作,并于2018年1月份与新存管行正式签署资金存管协议。目前,与新存管行的技术对接工作已经完成,待存管系统通过各项测评后,再明确切换存管行的具体时间。

银行缩减网贷资金存管业务情况,从互金协会披露数据中可以窥探一二。

理财保险,  值得一提的是,截至目前,多家上线贵州银行资金存管业务的P2P平台官网显示的存管行依旧是“贵州银行”。

从互金协会披露来看,据不完全统计,开展资金存管业务的34家白名单银行中,仅有三家对接网贷平台数量较多,目前分别是新网银行91家、厦门银行93家、上饶银行57家。

  对此,其中几家平台相关人士对《国际金融报》记者表示:“虽然已经找了新的资金存管银行,但是目前处于过渡期,仍旧处于同贵州银行的合作期限内。等正式上线新的存管银行后,网站上的信息也会一并进行更改。”

据网贷天眼数据显示,在鼎盛时期时,这三家平台对接平台数量分别是,新网银行105家、厦门银行93家、上饶银行86家。

  《国际金融报》记者3月19日向贵州银行发去相关采访函,但截至记者发稿时尚未收到对方的回复。

对于多家银行退出和缩减P2P资金存管业务原因,似乎与近几年网贷行业“爆雷”事件有关。

  而贵州银行客服在电话中对《国际金融报》记者表示:“目前接到的通知是,贵州银行已经与汇商所解约,延期服务最晚至3月31日,在此期间客户在贵州银行账户资金安全将得到保障。目前,我们这边只收到几家平台的解约通知,可能各家平台的进度不太一样。”

从银行对接存管的网贷平台“爆雷”情况方面来看,网贷天眼研究院负责人李鹏飞对《证券日报》记者坦言,“几乎每家银行都有对接平台爆雷的情况,准确数据无法计算。”

  对于贵州银行之所以退出P2P平台资金存管业务,该客服始终强调为“银行业务转型需要”。不过,有业内观点认为,贵州银行的退出在相当程度上应该与P2P平台频频“爆雷”有关。此前,由贵州银行提供资金存管的P2P平台大圣理财、妥妥当分别于2017年9月、2017年12月“爆雷”。

李鹏飞强调称,“银行在平台爆雷后,需要配合经侦做大量工作,包括冻结账户资金,提取账户数据、交易数据等,尽可能为案件调查提供协助。”

  P2P资金存管业务受冷遇

这也让银行参与的积极性大打折扣。

  贵州银行退出P2P资金存管业务一事,在网贷行业掀起了不小的波澜。

未来或会有更多银行退出

  《国际金融报》记者采访了解到,一方面,一些平台懊恼于贵州银行在自己着手备案的过程中给自己添乱,而且找新的银行再次洽谈、上线资金存管业务,又产生新的成本。另一方面,如今找银行进行资金存管的难度越来越大,即使是原先对P2P平台持开放态度的银行现在也已经愈来愈谨慎。

目前银行资金存管是网贷平台合规备案的标配。从2017年开始,网贷行业开启了存管潮,但随着去年网贷行业风险事件不断涌出,银行对网贷平台资金存管业务积极性一直不高。

  “随着网贷备案最后时间的来临,爆雷、清盘、跑路的P2P平台大幅增加,其中不少都是已经上线了银行资金存管的平台,这给银行带来了很大的负面影响。”某大型商业银行业务部总经理对《国际金融报》记者表示,“当初一些中小型商业银行尤其是一些地方银行之所以愿意做P2P平台资金存管业务,主要是考虑到增加业务量和收入,也不失为尝试一种新的业务类型。但是,随着P2P行业不断爆发负面事件,令银行开始重新衡量P2P资金存管业务之于银行的效益。”

据《证券日报》记者不完全统计,在资金存管系统中有34家银行披露网贷平台资金存管相关业务,共涉及网贷平台625家。

  目前,某些从事P2P资金存管业务的商业银行,在一定程度上流于“存而不管”的状态。

据第一网贷发布数据,截至2019年6月底正常运营的网贷平台数量是826家。

  南方某银行内部工作人员在接受《国际金融报》记者采访时透露:“近年银行出于吸纳存款等各种业务考量,大量经营网贷平台资金存管业务。虽然会有各种审核,但是很多时候会放低审核标准。”

也就是说,近200家网贷平台可能未上线银行存管,或是自身存管的银行未进入银行存管“白名单”。

  上述银行总经理对记者指出,“银行的存管业务其实并不好赚钱,即使是一个千亿级甚至是万亿级的存管账户,每年给银行带来的收益也不是太高。因为银行切实履行各项存管义务和责任的话,是要在人力、财力、物力等各方面付出很高成本。这也是大型商业银行从一开始就根本不考虑碰触P2P资金存管业务的一大原因。”

有分析人士认为,目前各地网贷备案已在清退阶段,此时仍未上线银行存管的平台或已做好退出的打算。

  实际上,面临重新更换存管行压力的远远不止上述29家网贷平台。

除此之外,记者注意到,在已通过测评的银行中,有些银行对接资金存管业务的网贷平台数量为个位数,更有银行上线网贷平台数量仅为1家或2家,且长时间未有新增平台。

  2017年11月,网贷整治办和互金协会联合下发《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》,对开展P2P资金存管业务的银行进行测评,测评结果将采用“白名单”制,在互金协会将进行统一公示。

2019年则仅有2家银行通过测评,分别是湖南三湘银行股份有限公司和富滇银行股份有限公司。据网贷之家研究中心不完全统计,截至2019年6月底,共有52家银行开展资金存管业务。据此推算,尚有7家银行未进入银行存管白名单。

  此后,关于网贷平台银行存管的政策接连推出:互金协会下发的《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》和《系统规范》对存管银行的具体规范作了具体要求;银监会网贷整治办下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》中也提到P2P机构要在通过互金协会测评的银行进行资金存管。

“目前银行存管其目的主要是为了确保客户资金和P2P自有资金的隔离,确保平台在借贷过程中不碰触资金。当前P2P银行存管业务模式已经趋于稳定。未来应不会涉及资产真实性判断以及风险预警等更深层次的内容。”李鹏飞对记者表示。

  这也意味着,一旦平台所对接的银行没有通过测试,平台就得更换存管银行。

“存管银行的职责并不会对交易违约等行为做任何保障,银行本身也不会为对接的P2P平台做安全背书。”于百程补充道。

  “虽然目前只有贵州银行宣布退出P2P存管业务,但有些银行已不做这块业务的增量,甚至考虑在合约陆续到期后不再续签,进而顺其自然地退出。”上述银行总经理指出。

虽然银行并不会对网贷平台“爆雷”担责,但事实上,在行业出清仍在继续的情况下,各家银行对网贷平台的态度一直趋于谨慎。

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有业内知情人士向《证券日报》记者吐露称,“现在很多银行都不想做这方面业务了。”

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“随着网贷平台的清退,未来可能会有越来越多的银行退出资金存管业务,主要是因为随着网贷平台的清退,平台数量不断减少,存管市场空间逐渐压缩,同时也由于目前P2P网贷行业监管趋严、备案进程不明朗,部分银行为了防止声誉受损,基于品牌、业务空间等考虑,可能会主动选择缩减存管业务甚至退出。”网贷之家研究员王海梅表示。

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