摘要:又到暑假,又到中小学生相对容易发生意外的时节。根据发生意外情况的轻重,家长难免都要有治疗费用支出。如何尽量在发生意外之后减少家庭经济支出呢?保险理财专家建议,放假了,给自己的孩子买份合适的保险,让孩子拥有一份社保保障吧。
暑假期间,孩子的保…

  @华西都市报:暑假来了,孩子们撒欢儿了。但值得注意的是,每年暑假也是孩子发生意外风险事故的高发期,近期孩子玩耍中发生的悲剧也在各媒体报道中保持较高频率。究竟如何才能让孩子假期在玩的同时也让家长们安心?业内人士建议,除了家长重视风险排查,提醒孩子注意安全,也可在此阶段补足适合孩子成长阶段的保险。

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  又到暑假,又到中小学生相对容易发生意外的时节。根据发生意外情况的轻重,家长难免都要有治疗费用支出。如何尽量在发生意外之后减少家庭经济支出呢?保险理财专家建议,放假了,给自己的孩子买份合适的保险,让孩子拥有一份“社保保障”吧。

  暑期学生旅游多意外险人气上涨

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  暑假期间,孩子的保险怎么买呢?

  “从暑假开始到现在,已经有不少家长为孩子购买相关保险,咨询的人也不少。”记者在对保险公司的走访中了解到,如今孩子们在暑假期间的活动项目越来越多,面临的风险也越来越大,所以家长对于为孩子买保险的意识也比过去高了不少。

图片 2暑期来临,各保险公司的儿童综合险也开始热卖。

  首先,意外险是暑假期间孩子保险的必备。儿童自制能力差,活泼好动,好奇心强,发生意外的可能性大。据一项调查显示,意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。所以,为了避免车祸、溺水等意外,父母有必要在暑假期间为孩子选购一款意外险,一旦孩子发生意外后,可以得到一定的经济赔偿。另外,意外险价格普遍不高,而保障较高,也应该成为每个孩子暑假期间的护身保险。

  业内人士表示,暑期一向是儿童险销售的旺季。因为这个时间段,很多学生会借机出去旅游、参加夏令营等,因此咨询旅游意外险的家长占比很大。此外,医疗险也是非常受关注的险种之一。

7月中旬,暑期模式开启,忙于工作的父母往往疏于监管假期中的孩子,尤其是那些外来工子女,常被关锁在出租屋中。坠楼、烫伤、溺亡等,每年儿童在暑假受到各种伤害屡见不鲜。对此,有保险专家建议,在重视风险排查的同时,家长[微博]可及早规划孩子的保障方案,双管齐下力求过个平安假期。

  其次,一款疾病险非常重要。疾病险的挑选中要以是否有手术津贴、住院津贴和意外身故赔偿为重点。一些重大疾病也出现年轻化的趋势,而庞大的医疗费用则成为家庭的经济负担。而在我国少儿阶段的医疗保险制度并不完善,都处于无医疗保险的状态,而少儿疾病险无疑减轻了由此产生的经济负担。

  记者查询多家保险公司网站了解到,目前可供选择的关于意外险的产品非常多样,保障期限通常为一年。由于儿童险保额(针对身故)有限、意外险费率较低,因此家长所要支付的保费并不高,因此接受度也较高。

暑假意外险受关注

  最后,针对暑假期间带着孩子一起旅游的家长来说,虽然意外险中包含了旅游事故中的意外,但是由于一般的意外险在旅游时没有紧急救援的作用,只能在事后赔偿。而带有紧急救援条款的旅游险在旅途中发生意外事故或者突发急性病,保险公司都会提供24小时紧急救助和医疗费用承担。

  平安保险就推出专为学生群体所设计的保险。针对30天-22周岁,身体健康、能正常生活(无残疾)的未工作且无工作收入的自然人,在一年保障期内提供意外伤害身故/残疾、意外伤害医疗、校车意外伤害身故/残疾/烧烫伤、意外伤害住院护理津贴、少儿医学电话咨询服务等保障和服务。泰康人寿也有专为未成年人设计的险种,每年保费不多但可获得的保障包括10万元意外身故保险金、意外伤害医疗保险金、意外伤害住院津贴等。

日前,市民刘女士花了100元在网上为上小学五年级的孩子购买了一份短期意外险,期限为3个月。“孩子放假后,离开了学校,家长也不能24小时跟着,为孩子买份保险也算是我们家长保护孩子的另一种方式吧。”

  当然,家长也可以选择综合性的少儿意外险,这些综合性产品不仅保障的功能广泛、范围全面,省去了选择多款产品的精力,也避免各个产品保障条款之间的冲突,而且平均下来价格要低很多。

  值得提醒的是,在孩子遭受意外伤害时,如果所购保险不含或不附加意外医疗险,那么随之引发的治疗费用也是相当大的开销。所以,建议在意外伤害保险基础上附加意外医疗保险。

每年寒暑假,因为学生外出旅游、参加夏令营等原因,儿童险会出现一个短暂的销售高峰。在淘宝各大保险公司的官方平台上,包括平安、人保、生命人寿、国寿、太平等在内的儿童意外险产品均呈现出月销量增长的现象。线上客服代表称,从6月中旬开始,儿童意外险、旅游意外险的月销量都呈现出明显的增长趋势。

  极具代表性的就是某寿险公司官方网站直销的“亿顺天使呵护综合保障计划”,这款产品不仅包括了意外伤害、手术津贴、住院津贴等项目,对于在节假日或在学校、幼儿园发生意外还可以得到100%额外的一般意外伤害保险金,即双倍赔付,以及2000元的非意外身故抚恤金,为孩子在全年的意外事故做了保障。而在费用方面,由于该网站是网络直销,所以产品的价格是同行业内最低的。以6岁儿童为例,首年所缴保费为282元,次年续保仅需要250元,平均下来一天只需要几毛钱。网上投保首年能享受9折、次年续保8折的优惠。

  健康险添保障缓解父母后顾之忧

据统计显示,暑假往往是儿童事故高发的时期。而诱发儿童意外伤害事故的原因中,按概率依次如下:游泳溺水窒息,高处跌落,触电,机动车交通事故,火灾中的烧伤烫伤,食物中毒,利器伤害以及狗猫鼠等动物咬伤。

TAGS:小孩子买份省钱意外放假保险

  如果家长已为孩子投保医疗类的保险,比如少儿重疾险、住院津贴保险、手术津贴保险等,也能发挥相应作用。据了解,少儿重疾险的保障范围与成人重疾险不同,主要针对儿童常见重疾赔付医疗费用,如少儿白血病、良性脑肿瘤、肾功能衰竭等,由于这些疾病所需的治疗成本不菲,建议家长们考虑购买保险时要提早规避。

儿童自制能力差,活泼好动,好奇心强,发生意外的可能性大。父母有必要在暑假期间为孩子选购一款意外险,一旦孩子发生伤害后,可以得到一定的经济赔偿。

  业内人士建议,购买保险之前,家长应该首先弄清孩子可能面临哪些危险,以及可能导致什么不良后果。遵守“先近后远,先急后缓”的原则,少儿期容易发生的风险应先投保如意外险、医疗险、重大疾病险等;而离少儿较远的风险就后投保,例如养老险和投资型保险等。

多数家长选择综合意外险,保期从数月到1年的均有,保费通常都不贵,只需几十元至几百元。如一款保费100元的少儿综合意外险,保额高达10万元。

  健康险可以有效缓解父母的后顾之忧,万一孩子不幸染病,可以得到一笔保险金,一方面可以减轻家庭的经济负担,另一方面可以使孩子享受到更好的医疗服务,尽快恢复健康。不少家长在针对孩子的健康类保险中都会首选重大疾病险,这种保险产品能在孩子患病确诊时就能获得保险公司的赔付,能够及时给家庭缓解经济负担,同时也不能忽略放假住院津贴等附加险,这种保险是以孩子的住院时间为赔付依据,除去一定的免赔天数,按照孩子的实际住院时间来给予赔付的。
华西都市报记者 王矜马皓月

尽管家长对孩子的保险意识正在提高,但据了解,仍有不少学生家长错误地认为,目前学校会集体投保一种叫“校园意外险”的产品,这已经能够满足孩子的意外保障。

对此,保险业务员赖小姐提醒,校园意外险主要针对孩子在学校里的安全保障。而在暑假期间,学生身处校园之外,集体投保的校园意外险对此是免责的。因此,普通的商业意外险在暑假期间显得尤为重要。

日均保费不超过一元

根据保监会规定,未成年儿童人身保险死亡给付限额为10万元,即儿童死亡给付最高上限为10万元。鉴于这一上限,目前针对的保费也相对合理。市场上可供选择的产品非常多样,通常保障期限为1年。根据保额的不同,年保费一般维持在100—300元不等。算下来,日均保障不超过1元。

例如,某知名保险公司推出的少儿综合保险,是为出生满30天至18周岁的儿童设计的保障计划。主险涵盖了人身意外、意外住院医疗、意外门诊医疗、疾病身故、意外住院津贴等多项保障,在此基础上,投保人还可以选择投保少儿重大疾病保险。

根据该官网提供的计算工具算了一下,3—18岁少儿,10万元意外险保额(含意外身故、残疾保额10万元、疾病身故5万元、意外住院医疗6万元、意外门诊医疗5000元、意外住院津贴100元/天)附加投保少儿重疾险5万元,1年的网上优惠保费为384元,会员价为320元。若是3岁以下婴幼儿投保,相同保障力度的网上保费为480元,会员价400元。

不少保险公司都推出专为未成年人设计的意外伤害险种。保费根据年龄的不同而定,具体分为20、30、50、100元。保障期限可以按1个月、3个月、6个月、一年等自由选择。如某天使呵护保险,选择2万元意外伤害保险,学校、幼儿园中意外伤害双倍给付、法定节假日意外伤害双倍给付、非意外身故抚恤金2000元、附加意外伤害医疗5000元、附加亿顺住院津贴30元/日,以及附加亿顺手术津贴5000元的保障内容,0—5周岁儿童首年保费347元,续保每年308元,6—17周岁少儿首年保费282元,续保每年250元。

可以看出,由于儿童险保额有限、意外险费率较低,因此家长所要支付的保费并不高。

新型渠道价更低按年投保别忘续保

暑期家长为孩子买保险还要注意一些细节。首先,要选对产品,不要盲目投保,更不要重复投保。保费不宜太高,因为中国保监会规定,在被保险人未成年之前,各保险合约死亡保险金额总和、出险后实际获得的赔付总和不得超过10万元。也就是说,为孩子买保险,并非买得越多、拿到越多。

其次,缴费期不宜太长,少儿险缴费期应集中在孩子未成年之前。最后,年龄计算有讲究。由于不少儿童保险的保费计算与年龄挂钩,因此家长在填写时还应仔细算清。保单年龄都应按“周岁”统计,所谓的“周岁”,应该按照公历的年、月、日计算,从周岁生日的第二天起算。

目前,各保险公司在传统渠道(代理人、柜面)销售的普通意外险主险费率大都为2‰,即每万元保额的保费为20元。与此相比,卡单式意外险和通过电话、网上投保的意外险,因其销售、核保等成本更低,费率上也更优惠。

投保保单式意外险,需要投保人填写健康告知书,麻烦不说,还要等保险公司核保,一般几天后保单才能生效。而如果是通过电话、网络投保,或者购买卡单后通过柜台、网络、电话、短信方式激活,不但可以实现7×24小时投保,还能自主决定保单生效时间。另外,很多家长是在急需保障时才临时投保,还有按年投保的家长认为买完就万事大吉,往往错过续保时间。专业人士提醒,目前大部分的保险公司在保单到期前,都会通过短信等方式提醒投保人及时续保,家长别忘了及时缴纳保费。

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